家を買いたいけれど、どれぐらい銀行は貸してくれる？
2013・11・4
「家を買いたいけれど、どれぐらい銀行は貸してくれるのだろうか？」住まい探しで誰もが最初に突き当たる壁です。
借入限度額は、一般的には二つの要素で決められます。ひとつめは、建築工事費や購入価格に対する借入金額の割合です。最近の民間住宅ローンでは100％融資も珍しくはありません、フラット35では90％ですが、来年の春には一部100％になる予定です。以前は80％が融資の限界でしたのでその頃に比べると基準が随分と緩やかになりました。
ふたつめは、返済能力による借入限度額の上限“収入基準”です。
収入基準は民間の金融機関とフラット35では大きく基準が異なります。フラット35では収入に応じて形式的に年間の返済額が、税込年収の35％以下であるなどの基準を満たせば希望額を借入することができます。
民間の金融機関ではフラット35のような収入に対しての返済割合以外に、勤務先・勤続年数・自己資金の比率など複数の要素をからめて総合的に判断します。ただし、それぞれの金融機関によって独自の判断をしますので、個々の属性次第で融資金額や融資条件が決められることになります。
住宅ローンが金融機関にとって重要な収益源である今、確実に返済できそうな顧客には有利な条件でできるだけ多く借りてもらいたいのが金融機関の本音でしょうし、反面として不安なお客様には厳しめの条件になるのはしかたない事でしょう。これから住まいを探される方は、具体的に物件探しや建築工事業者探しをする前に、ご自身がどのような条件で融資を受けられるのか確認をしておくことをおススメします。その結果によって自分にとって最も適した住宅ローンを選択できるようになります。
不安な方はお近くのファイナンシャルプランナーか、住宅ローンアドバイザーなどの専門家に相談をしてみてください。ライフプランを加えて検討すると、さらに堅実な資金計画を作ることができます。
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